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加息潮下利差扩大中小企赴港取水1

发布时间:2020-07-31 14:09:24

加息潮下利差扩大中小企赴港“取水”

中小企业融资难已是一个老生常谈的话题了,尤其是当前宏观紧缩的环境下。不过,面对加息潮袭来,近期不少中小企业借道香港,利用香港和内地的利差优势,巧妙地融了一把资。

两地信贷市场利差拉大

现在很多企业来香港借款。一家内地贸易公司在香港的分公司主管日前对《第一财经》如是表示。该人士在春节前接受本报采访时透露,香港的银行批出的贷款利率仅约4%。

2月8日,中国央行宣布加息,正式拉开了兔年的加息步伐,这也意味着内地人民币信贷的进一步紧缩。根据央行最新调整数据,6个月的贷款利率为5.60%,一年期为6.06%,一至三年的贷款利率为6.10%。而根据业内人士的解读,在当前通胀高企的局势下,内地市场已经步入了加息周期。

而在内地市场加息潮袭来之际,香港的银行体系普遍水漫金山,银行家们更多时候正在为大量的流动性发愁。受限于香港的联系汇率制,在美息迟迟未有提升的情况之下,香港的银行贷款利率仍然处于较低水平,流动性充足。

一业内人士称,两地的信贷市场利率与流动性出现了巨大的背离:一方面,香港的银行空有大量的资金,却缺乏可放贷的对象;另一方面,不少中资企业却在向内地银行融资方面频频遭遇瓶颈。现实中,问路银行之道基本上是行不通的,特别是大型国有银行,很少会向中小私营企业主开放信贷大门。

内地私营企业贷款很难,民间的私人贷款利率已经飙升至15%以上,如果私营企业能有幸批得贷款,利率也至少要在7%以上。上述主管人士称。

不难发现,内地与香港的贷款利率差正在逐步扩大。如果说内地私营企业在节前还有幸能获7%的贷款利率的话,那么今后这一利率将升至7.25%之上,考虑到内地正处于加息周期,这个数字还会进一步上扬。相比之下,香港贷款利率则优惠得多。

香港恒生银行的一位中小企业信贷部门职员昨日向本报介绍,目前该行发出的小额贷款(100万港币以下的贷款)利率在月息0.38%至0.78%之间,无需任何抵押,申请公司只要提供在香港的有效注册证明,以及一年之内的银行往来账户记录,便可以申请。

恒生银行职员的表述与上述内地主管所说的4%年利率大抵持平。

就在昨天,香港银行又掀起新的放贷降息潮大新银行已经推出了新的楼宇按揭计划及优惠,利率比原来下跌了0.1%,同时增加了现金回赠等优惠。业界人士表示,银行业流动性过多,放贷意愿非常高。

中小企业巧妙借道

当前,内地与境外信贷市场呈现出内紧外松的状况。而这种内紧外松的差异,已经被一些内地企业及在内地有分支机构的外资企业充分利用。业界人士表示,当前香港银行业流动性过多,放贷意愿非常高。由于汇率问题,目前的港资银行贷款最主要还是港币放贷。

不过汇率问题难不倒缺钱的内地企业家。

上述内地贸易公司主管说,在人民币升值的情况下,公司可以借入港币后马上在香港转为人民币,即使什么也不做,一年后,可能升值的幅度已经可以抵消港币的借贷利率。在香港,不少投行分析师均认为人民币未来一年的升值在5%左右。

我们有正规的渠道可以走,因为我们在珠三角和香港两地都有分公司,而且我们的借款是有实际业务支持的,根本不需要找地下钱庄。上述主管人士称。他还表示,那些需要资金却无门路的私营中小企业,有不少的确是通过地下钱庄将人民币汇入内地,但这种做法在安全性上大打折扣,只是在内地银行不放水的情况下,许多内地企业借贷无门,再高利率、再高风险也要承担。

翻查香港金管局近期公布的数据发现,香港本地银行在2010年对贸易的贷款融资出现了巨大的增幅,从2010年第一季度的1960亿港元一路飙升至第四季度的2738.9亿港元,按年增长率则高达56.7%,远远超过物业贷款的增幅19.7%和制造业的贷款增幅33.2%。

恒生银行总经理冯孝忠向本报表示,目前香港银行业的放贷压力仍然较大。特别是人民币对外贷款这一块,由于人民币回流内地的正规渠道仍然不畅,因此许多香港的银行无法实施人民币贷款业务,而内地企业借款也多集中于贸易融资形式。

冯孝忠认为,至少在相当长的时间内,内地与香港的银行贷款市场利率差仍将会持续。

他表示,除了贸易融资,不少较大型的内地企业则通过公司债形式在海外借入人民币款项。目前香港的人民币债券市场容量已经高达700亿元,有大量的机构活跃在这个市场上。不少内地房地产基金也在参与。他说。

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